问题3：能不能选择固定利率？( v k* U: t' x S 房产论坛,装修论坛,业主论坛&m! h/ y 在未来继续加息预期强烈的情况下，部分购房者开始寻找固定利率房贷产品，希望减少连续加息给自己带来的还款负担。易居臣信相关人士分析，结合过去货币政策调整周期的长短以及当前我国正面临的通胀压力，预计至少在未来3年内，货币政策将一直处于紧缩周期，在这样的背景下，对于普通贷款购房者来说，提前锁定一个利率水平确实能够有效规避未来不断加息的风险。;[! U;s8 A4 t: y% { 房产论坛,装修论坛,业主论坛0 H5 ?&U- B 然而根据德佑地产、我爱我家等房产中介机构透露，目前，提供固定利率产品的银行已经非常少。“理由很简单，绝大多数银行和购房者一样不愿承担未来加息的风险。”凯盛经略（上海）投资管理有限公司相关人士指出。 此外，另有业内人士表示，首套购房者没有必要选择固定利率贷款。原因是，固定利率通常会大于同时期的基准利率，而当前诸多首套购房贷款仍可享受8.5折或8折优惠。如果采用了部分公积金贷款，其还款压力则更小。因此，选择固定利率未必划算。
问题1：哪些人不适合提前还款？boao.bbs.house.sina.com.cn' L- o+ |: S/ D6 ~
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近日央行上调存贷款利率后，信义房屋接到不少老客户的电话咨询提前还贷的诸多事宜。新浪乐居论坛) ` [" A/ \/ ^
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信义房屋分析师表示，本次加息所增加的还款额对于市民而言影响并不大。但是，由于之前贷款基准利率处于较低水平，因此预期未来存贷款利率还有进一步上调的空间，如果持续加息，那么房贷的压力也就会持续增大，而提前还款就是应对加息的直接方式。不过并非所有房东都适合提前还款，市民应根据自己的已还款期限作出决定。新浪乐居* }6 M! m9 P. I1 y
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信义房屋分析师介绍，目前，银行住房贷款还贷方式包括“等额本金还款法”和“等额本息还款法”两种。新浪乐居论坛$ v* s k
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等额本息还款法每月偿还的金额相等，在偿还初期利息支出最大、本金最少，以后则支付利息逐步减少、本金逐步增加。如果使用等额本息还款方式的借款人，还款年数已接近还款中期，这时选择提前还款不太适合。因为等额本息还款方式的特点是还款本金递增，还款利息递减，也就说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，意义不大。新浪乐居论坛4 l) o' Z% `! l) T: j
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等额本金还款法是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出，因此提前还款意义也不大。
此外，信义房屋分析师还表示，如果借款人拥有其他的投资理财项目，如股票、基金、债券等，且投资收益将高于贷款利息支出，那么借款人完全没有必要选择提前还贷。boao.bbs.house.sina.com.cn* F' I;Z8 K4 P
问题2：提前还贷应该注意什么？: c' i( Y. C8 _
提前还贷可以分为全部提前还贷和部分提前还贷两种方式。收入增长速度比较快，经济实力较为雄厚的家庭可以采用一次性还贷，最大程度地节省日后将要支付的利息。而收入比较平稳且投资渠道比较少的家庭，则可采用高频率、多次部分还贷的方式，将还贷压力控制在合理的范围之内。房产论坛,装修论坛,业主论坛( {/ d# O
此外，对于采用了商业贷款和公积金组合贷款的业主而言，由于商业贷款利率较高，因此先提前还商业贷款部分更划算。买房,购房,装修论坛,房产论坛1 n, i C, |6 n
确定了要提前还贷以及还贷的方式后，业主还要了解相关程序。根据信义房屋分析师介绍，提前还款可遵循以下几个步骤：房产论坛,装修论坛,业主论坛. i9 j$ M&g1 W! {
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第一步：先看贷款合同中有关提前还贷的条例。看合同时要注意提前还贷是否须交一定的违约金。新浪乐居% c) |' |2 Z
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第二步：向贷款银行电话咨询办理提前还贷部门的地点、电话及办理提前还贷所需要的条件。房产论坛,装修论坛,业主论坛! F) K5 Z! x
第三步：借款人携相关证件亲自前往借款银行，填写《提前还款申请表》。
第四步：提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前还款的金额。
需要注意的是，由于借贷银行和贷款产品不同，新利率开始执行的时间也不相同。因此，市民需把握好时机，在新利息生效前提前还贷。买房,购房,装修论坛,房产论坛, S5 F, q. ~* G% x+ Y! I
问题3：能不能选择固定利率？( v k* U: t' x S
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在未来继续加息预期强烈的情况下，部分购房者开始寻找固定利率房贷产品，希望减少连续加息给自己带来的还款负担。易居臣信相关人士分析，结合过去货币政策调整周期的长短以及当前我国正面临的通胀压力，预计至少在未来3年内，货币政策将一直处于紧缩周期，在这样的背景下，对于普通贷款购房者来说，提前锁定一个利率水平确实能够有效规避未来不断加息的风险。;[! U;s8 A4 t: y% {
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然而根据德佑地产、我爱我家等房产中介机构透露，目前，提供固定利率产品的银行已经非常少。“理由很简单，绝大多数银行和购房者一样不愿承担未来加息的风险。”凯盛经略（上海）投资管理有限公司相关人士指出。
此外，另有业内人士表示，首套购房者没有必要选择固定利率贷款。原因是，固定利率通常会大于同时期的基准利率，而当前诸多首套购房贷款仍可享受8.5折或8折优惠。如果采用了部分公积金贷款，其还款压力则更小。因此，选择固定利率未必划算。